L’assurance de prêt immobilier est l’une des garanties requises par les institutions de crédit lors de l’établissement d’un financement.
Elle a pour fonction de se substituer à l’emprunteur dans le remboursement de la dette en cas de décès, d’invalidité ou de chômage. Le coût de l’assurance de prêt immobilier impacte directement le montant total de la dette. Ainsi, pour réaliser son projet à un tarif avantageux, l’emprunteur doit bénéficier d’un taux d’assurance réduit. Plusieurs facteurs influencent ce taux, notamment le type d’organismes offrant les garanties.
Quel est le taux moyen d’une assurance de prêt immobilier ?
L’étape du choix d’une assurance de prêt immobilier est essentielle pour les emprunteurs. Pour obtenir une idée des propositions sur le marché, ils peuvent étudier la liste des meilleures assurances de prêt immobilier. En général, la couverture oscille entre 0,08 et 0,55 % du montant emprunté, bien qu’un certain nombre de critères doivent être pris en compte pour déterminer les taux spécifiques. L’âge de l’emprunteur est un facteur clé, car un emprunteur jeune est perçu comme présentant moins de risques de décès ou d’invalidité. Le montant emprunté influence également le taux, car les risques de non-remboursement augmentent proportionnellement à la valeur de l’acquisition.
Si l’emprunteur exerce une profession ou une activité sportive que l’on considère à risque, il devra faire face à une surprime. Les fumeurs, les personnes obèses ou atteintes de maladies comme le cancer ou le diabète se voient également appliquer des majorations. De plus, le nombre de garanties souscrites contribue à l’augmentation du coût de l’assurance emprunteur. On observe aussi une disparité de tarifs significative entre les offres des différents organismes, ce qui souligne l’importance de choisir celui offrant les meilleures couvertures.
Choisir l’assurance proposée par la banque ou par un organisme externe ?
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, l’emprunteur a la possibilité d’opter pour une assurance offerte par un organisme lié à la banque prêteuse ou pour une assurance provenant d’une société extérieure. L’assurance de la banque, connue sous le nom d’assurance de groupe, est conçue pour un ensemble d’emprunteurs, mutualisant ainsi les risques. Cette assurance de groupe a tendance à coûter plus cher tout en présentant des garanties limitées. En effet, si la prime d’assurance est établie sur la base du capital initial, le taux peut augmenter durant la période de remboursement en fonction des sinistres déclarés par l’ensemble des emprunteurs du groupe.
En revanche, l’assurance souscrite auprès d’un organisme indépendant, ou assurance individuelle, est élaborée spécifiquement pour chaque emprunteur. Elle propose des garanties correspondant aux véritables besoins du souscripteur. Ce taux diminue progressivement puisque le montant des cotisations est calculé en tenant compte du capital restant dû. Si la prime venait à augmenter, cette hausse serait liée à la situation personnelle de l’emprunteur. Le choix de l’assurance devra être adapté à chaque situation. Les emprunteurs jeunes et en bonne santé tireront bénéfice de l’assurance individuelle, dont le prix est généralement plus bas. Par contre, pour les emprunteurs à risque, le contrat de groupe s’avérera plus économique.
Comment bénéficier du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier de groupe n’est pas obligatoire depuis l’application de la loi Lagarde le 1er septembre 2010. Cette législation permet à l’emprunteur de choisir un autre organisme indépendant de la banque prêteuse pour souscrire son assurance emprunteur. La seule exigence est que l’assurance choisie doit offrir un niveau de garanties identique à celui du contrat de groupe. Quelle que soit la situation personnelle de l’emprunteur, la meilleure façon d’obtenir un taux d’assurance de prêt avantageux reste de comparer les offres.
Une couverture adaptée aux besoins d’un emprunteur ne présentera pas le même taux d’un organisme à un autre. Il est donc conseillé d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne pour obtenir un large éventail d’offres et les comparer. Bien que le taux soit l’élément majeur de comparaison des prêts immobiliers, il est essentiel de vérifier les conditions d’indemnisation pour éviter des déconvenues.