Vous n’en aviez peut-être pas connaissance, mais votre carte bancaire dépasse le simple rôle de moyen de paiement. En effet, elle inclut aussi une variété d’assurances, de garanties et d’assistances destinées à vous protéger dans certaines circonstances, notamment en voyage. Toutefois, toutes les cartes bancaires ne se valent pas en termes de garanties et de niveaux d’assurance. Une carte de gamme supérieure offre généralement une meilleure couverture à ses utilisateurs. Voici un aperçu des protections offertes en fonction de votre type de carte bancaire.
Quelles sont les options disponibles avec une carte bancaire ?
Au-delà du paiement, une carte bancaire permet à son utilisateur de profiter d’assurances et d’assistances. Il est important de noter qu’il s’agit de deux prestations distinctes, car l’assistance est mise en place au moment du sinistre (telles que l’aide juridique, le rapatriement, etc.) avant que des dépenses ne soient engagées par l’assuré. En revanche, l’assurance est activée après le sinistre pour procéder à un remboursement à l’assuré.
Pour profiter de l’assistance liée à votre carte bancaire, il suffit souvent de l’utiliser tout en s’assurant qu’elle soit toujours valide. Le numéro de contact nécessaire se trouve généralement au dos de la carte. Toutefois, les modalités d’application peuvent varier d’une banque à l’autre.
L’assurance, de son côté, est fréquemment applicable lors des voyages, sous réserve que ceux-ci soient financés en tout ou partie par la carte. Encore une fois, les conditions et les garanties diffèrent selon les établissements bancaires.
Quelles assurances sont incluses avec les diverses cartes bancaires ?
Plus la valeur d’une carte bancaire est élevée, plus elle est susceptible d’offrir de services en matière d’assurances. Il convient de préciser que chacune des assurances et assistances n’est pas uniquement bénéfique pour le titulaire de la carte, mais également pour ses ayants droit (conjoint ou partenaire, enfants et parents résidant au domicile du titulaire et dépendant fiscalement de lui).
Les assurances des cartes bancaires classiques
Parmi les cartes bancaires classiques, la Visa classique et la MasterCard figurent parmi les plus courantes.
Pour la carte Visa classique, les garanties incluent :
- l’assurance voyage qui couvre les frais médicaux,
- la garantie décès-invalidité qui indemnise l’assuré ou ses ayants droit en cas d’accident causant une invalidité ou un décès lors d’une utilisation d’un véhicule de location ou du transport en commun.
Quant à la carte MasterCard, elle propose les garanties suivantes :
- l’assurance en cas d’accidents de voyage,
- l’assistance médicale,
- l’assistance juridique à l’étranger,
- les services d’urgence,
- l’assistance neige,
- le service de chauffeur de remplacement.
Les assurances des cartes bancaires premium ou haut de gamme
Les cartes Visa Premier et Gold MasterCard sont classées comme haut de gamme. Elles sont plus coûteuses, mais en contrepartie, elles offrent un éventail d’avantages plus conséquent.
La carte Visa Premier inclut les garanties suivantes :
- trois options d’assistance :
- l’assistance juridique,
- les frais médicaux et hospitaliers à l’étranger,
- le rapatriement médicalisé ;
- sept options d’assurance :
- la responsabilité civile à l’étranger,
- l’assurance décès-invalidité,
- l’assurance pour location de voiture,
- la modification ou l’annulation d’un voyage,
- la perte, le vol ou les dommages de bagages en avion,
- le retard d’un train, d’un avion ou des bagages enregistrés (au-delà de 4 heures),
- l’assurance neige et montagne (accidents, vol ou dommages sur le matériel, etc.).
Pour la carte Gold MasterCard, les garanties sont :
- cinq options d’assistance :
- l’assistance juridique à l’étranger,
- les frais d’hospitalisation à l’étranger,
- le rapatriement médicalisé,
- le chauffeur de remplacement,
- la transmission de messages urgents depuis l’étranger,
- l’assistance neige ;
- six options d’assurance :
- la responsabilité civile à l’étranger,
- l’assurance contre le vol et les dommages lors d’une location de voiture,
- l’interruption ou l’annulation d’un voyage,
- l’assurance pour incidents de voyage,
- l’assurance accidents de voyage,
- l’assurance neige et montagne.
Les assurances des cartes bancaires de luxe
Les cartes bancaires de luxe, telles que la Visa Infinite ou la MasterCard World Élite, coûtent en moyenne 300 euros par an pour leurs titulaires. Bien que les garanties soient globalement similaires à celles des cartes haut de gamme, elles disposent de plafonds d’indemnisation significativement plus élevés.
Ces cartes sont particulièrement recommandées pour les personnes aisées effectuant plusieurs voyages à l’étranger chaque année, que ce soit pour des raisons professionnelles ou personnelles.