La carte bancaire représente avant tout un moyen de paiement, mais elle inclut aussi diverses garanties visant à protéger son titulaire ainsi que ses proches dans certaines situations de la vie. Plus la carte est classée dans une gamme élevée, plus elle propose des formules d’assurances et d’assistances, cependant cela entraîne un coût plus élevé. Parmi ces garanties, on retrouve des assurances dédiées à la protection du titulaire lors de ses voyages (soins médicaux, rapatriement, etc.), notamment à l’étranger, ainsi que des assurances neige et montagne couvrant le matériel de location de ski et les frais d’accidents pouvant survenir durant cette activité.
Bien que certains titulaires aiment bénéficier de ces protections associées à leur carte bancaire, il est important de reconnaître que ces assurances et assistances engendrent un coût. Ce dernier se reflète dans les frais de carte à payer chaque année, chaque semestre, chaque trimestre ou chaque mois, selon les établissements bancaires et les contrats.
Afin d’alléger le coût de la carte bancaire, peut-on renoncer à ces différentes garanties qui l’accompagnent ? Voyons cela de plus près.
Peut-on refuser les assurances de sa carte bancaire ?
Trois principales catégories de cartes bancaires sont disponibles parmi les Visa et les MasterCard :
- La Visa Classic et la MasterCard Standard : ces cartes bancaires de base incluent certaines assurances fondamentales, telles que l’assistance rapatriement à l’étranger, l’assurance voyage ainsi que l’assurance décès et invalidité pendant les déplacements.
- La Visa Premier et la MasterCard Gold : ces cartes haut de gamme offrent des garanties similaires tout en proposant des plafonds plus élevés, ainsi que l’assurance neige et montagne, la modification ou l’annulation de voyage, les retards, l’assistance juridique, etc.
- La Visa Infinite et la MasterCard World Elite : ces cartes de luxe englobent les mêmes garanties que les versions haut de gamme, mais avec des limites supérieures et des franchises moins coûteuses.
Il est bon de savoir que chaque catégorie de carte bancaire propose des assurances. Plus la carte est de gamme élevée, plus les garanties offrent une couverture étendue et un coût accru pour le titulaire.
Pour diminuer les frais relatifs à la carte bancaire, il n’est pas possible de supprimer les garanties liées à la carte choisie. Seules les options peuvent être ajustées. Il est conseillé de privilégier une carte d’un niveau inférieur, permettant ainsi au titulaire d’économiser des dizaines d’euros par an, parfois même davantage !
Quelles astuces pour payer sa carte bancaire moins cher ?
Il existe des moyens d’économiser sur les coûts liés à la carte bancaire en faisant des choix plus avantageux et/ou moins coûteux.
- Éviter l’option débit différé : cette option est utile car elle permet de régler ses achats instantanément tout en ne voyant le débit qu’à la fin du mois suivant. Cela peut être bénéfique pour les personnes souvent à découvert. Toutefois, cela entraîne des frais de la part de la banque, assimilable à un mini crédit ! Par conséquent, si votre compte est régulièrement bien approvisionné et que vous contrôlez scrupuleusement vos dépenses, il serait judicieux de ne pas opter pour cette option afin d’économiser plusieurs dizaines d’euros par an.
- Changer de gamme : Comme mentionné précédemment, choisir une carte bancaire d’une gamme inférieure permet de réaliser des économies. Bien que le titulaire renonce à certaines assurances, si celles-ci ne lui sont pas réellement utiles, autant les éviter et faire des économies considérables sur l’année.
- Renoncer à l’assurance moyen de paiement (perte/vol) : cette assurance facultative protège le titulaire en cas de perte ou de vol de sa carte et/ou de son chéquier, mais il est à noter que la loi offre déjà une protection à cet égard.
- Comparer les produits : les banques déterminent librement les tarifs de leurs cartes. N’hésitez pas à comparer les offres disponibles et à faire jouer la concurrence pour négocier. Certaines banques, en particulier en ligne, proposent des cartes gratuites, mais compensent parfois par d’autres frais, rendant la proposition moins intéressante selon votre profil bancaire. Évaluez toutes les options et choisissez la banque qui offre la carte bancaire la plus avantageuse !