Un assureur peut décider de résilier le contrat d’assurance auto de son client pour diverses raisons. Dans ce cas, il peut être difficile pour ce dernier de trouver une compagnie d’assurance qui accepte de le couvrir.
Vous avez déjà assuré votre véhicule, mais votre contrat a été annulé par votre ancien assureur ? Sachez qu’il sera désormais plus compliqué de dénicher un nouvel assureur prêt à vous couvrir et que les tarifs des assurances auto pour conducteurs résiliés sont souvent plus élevés.
Dans quelles circonstances un assureur peut-il résilier une assurance auto ?
Plusieurs raisons peuvent inciter un assureur à mettre fin à un contrat d’assurance auto. Voici les motifs les plus courants :
- Augmentation des risques, comme l’ajout d’un nouveau conducteur ;
- Non-paiement de la prime d’assurance dans les délais ;
- Un nombre excessif de sinistres donnant droit à une indemnité ;
- Suspension du permis de conduire ;
- Fausse déclaration lors de la souscription ;
- Conduite sous l’influence de l’alcool ou de drogues.
En cas de résiliation du contrat d’assurance auto par l’assureur, le conducteur est automatiquement inscrit dans le fichier des résiliations automobiles de l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (AGIRA). Les informations relatives à l’automobiliste concerné y sont conservées pendant 5 ans pour les résiliations suite à un sinistre, et 2 ans pour les résiliations pour d’autres motifs. Ce fichier est accessible à tous les assureurs qui peuvent alors considérer une personne comme un client « à risques ».
Comment dénicher une assurance auto après une résiliation ?
Assurer son véhicule après une résiliation peut s’avérer difficile. Voici les options qui s’offrent à vous :
Jouer sur la concurrence
La première option consiste à comparer les assureurs pour obtenir un aperçu des meilleures offres du marché. Pour économiser du temps et recevoir des devis personnalisés, il peut être judicieux d’utiliser un comparateur entièrement en ligne. Cet outil est gratuit et sans engagement.
Orienter ses recherches vers des compagnies spécialisées en assurance auto pour conducteurs résiliés
De nombreuses compagnies d’assurance se consacrent spécifiquement à la couverture des conducteurs ayant subi une résiliation de contrat. Les offres de ces entreprises sont souvent plus coûteuses, mais offrent au minimum la garantie responsabilité civile auto.
Contacter le BCT
En dernier recours, il est possible de faire appel gratuitement au Bureau Central de Tarification (BCT). Cette autorité administrative indépendante peut être sollicitée en cas de refus d’assurance auto. Dans ce contexte, le BCT obligera l’assureur choisi par le demandeur à garantir ce dernier avec la seule garantie obligatoire en matière d’assurance auto. Le traitement d’un dossier prend généralement entre 1 et 2 mois.
Critères pour bien choisir son assurance auto après une résiliation
En France, tout conducteur d’un véhicule terrestre à moteur doit souscrire une assurance auto. Les assurés disposent d’un mois après la résiliation de leur contrat pour trouver une nouvelle garantie. Lors de la souscription, il est indispensable d’examiner les points suivants :
- Montant des franchises : il s’agit de la portion non remboursée par l’assureur après un sinistre. Les franchises sont souvent plus élevées pour les conducteurs résiliés.
- Plafonds d’indemnisation : ils représentent le montant maximum remboursé pour un sinistre par l’assureur. Les plafonds d’indemnisation pour les conducteurs résiliés sont généralement limités.
- Délais de carence : ceux-ci sont déterminés librement par l’entreprise d’assurance.
- Exclusions de garantie : celles-ci peuvent être plus nombreuses pour les conducteurs résiliés.
Il est donc clair que souscrire une assurance auto après une résiliation n’est pas une tâche aisée. N’hésitez pas à maximiser vos chances en consultant un courtier.